传化金融是上市公司传化智联旗下的互联网供应链金融服务平台,依托传化网场景,切入支付服务,实现交易闭环与战略闭环,沉淀与积累物流行业交易大数据,采用平台化的模式开展金融增值服务,以技术为手段,以风控为核心,以数据为驱动,增强客户粘性,实现生态价值变现。
公司官网:www.tf56fin.com
智慧化的仓金融解决方案
一、案例总体情况介绍
1、商业模式
以物流为抓手,依托传化公路港仓储设施,采用智能化系统,切入支付服务,实现信息闭环、资金闭环和货权闭环,沉淀与积累交易大数据,采用平台化的模式引入金融资源,以技术为手段,以风控为核心,以数据为驱动,为供应链上下游企业提供智慧化的仓金融解决方案。
2、主要模式
针对上下游不同融资主体和货物不同的存放形态,提供“货在仓-上游、货在仓-下游、货在途-T日”三种不同的仓金融解决方案。通过供应链全链条的系统打通以及支付系统的接入,实现业务流程线上化、全程可视化和资金的定向使用。
货在仓-上游
以产业链上游企业为承租人,并以传化网内仓储为标的物(由公路港全程监管),且由公路港提供物流解决方案,从而形成业务闭环,由传化金融提供非标仓单的金融服务。
货在仓-下游
以产业链下游企业为承租人,并以传化网内仓储为标的物(由公路港全程监管),且由公路港提供物流解决方案,从而形成业务闭环,由传化金融提供非标仓单的金融服务。
货在途-T日
以产业链上、下游企业为承租人,由公路港提供物流解决方案,以传化网可控在途货物为标的,从而形成业务闭环,由传化金融提供非标仓单的金融服务。
3、技术应用
传化支付系统、传化云仓系统、物流综合服务系统、金融业务管理系统
4、盈利模式
利息收入、支付系统接入费、支付渠道费用、保险返佣
二、在促进产业升级方面的成果
通过在供应链全流程植入支付系统和智能系统,实现仓金融业务的全流程线上化和可视化,以及货物状态的实时跟踪和仓金融业务的在线化操作。同时,通过系统中沉淀的交易数据,提供数据增信服务,解决部分上下游企业因主体信用不足而导致的融资难、融资贵、融资慢的问题。
三、创新点
1、全流程线上化,提高融资效率
使用传化支付系统、云仓管理系统、物流综合服务系统和金融业务管理系统,实现仓金融服务在支付、授信、放款、还款、质押监管、解押放货及运输全流程的线上化操作,相较于传统线下操作模式,有效提高企业融资效率。
2、交易数据增信,提高融资可得率
根据系统中沉淀的大量交易数据,为供应链上下游企业提供数据增信服务,解决中小企业因数据化程度不高、不动产抵押物有限而导致的主体信用不足,融资难、融资贵的问题。
3、深入交易环节,提供综合服务
整合传化网生态中的传化公路港、传化支付、传化云仓、传化融资租赁和传化保险经纪等多方资源,深入供应链业务交易环节,在能够确保交易真实性,做到风控闭环的同时,为客户提供综合一体化的服务。
4、采用平台化模式,打通资产端与资金端
用技术手段穿透底层资产,实现资产信息的全透明。采用平台化的模式,搭建一座银企桥,为业务引入外部金融机构资源,为金融机构引入业务场景
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